Adakah Paylater akan Membuatkan Hidup Jadi Lebih Baik (Better)?
Seiring perkembangan dunia kredit, semakin banyak jenis perkhidmatan kredit digital kini ditawarkan, salah satunya menggunakan aplikasi paylater. Skim pembayaran beli sekarang bayar kemudian (BNPL) atau lebih dikenali sebagai paylater telah berkembang pesat semasa pandemik Covid-19 sehingga kini. Ramai orang memilih pembayaran secara PayLater kerana ia lebih mudah dan lebih cekap daripada kad kredit. Tidak kalah dengan dompet elektronik (e-wallet), jenis pembayaran secara PayLater termasuklah OVO, Shopee, Gopay, Kredivo dan lain-lain.
Meningkat
Pinjaman Paylater juga dipanggil pinjaman ansuran point-of-sale (POS). Pengguna boleh membuat pembelian dan membayarnya di kemudian hari selepas membuat prabayaran. Berbanding dengan kad kredit tradisional dan pinjaman peribadi, pinjaman BNPL agak mudah untuk diluluskan oleh penyedia perkhidmatan.
Di tengah-tengah peningkatan permintaan untuk sistem paylater, bilangan pemain yang memasuki perniagaan teknologi kewangan (fintech) juga semakin meningkat. Pemain Paylater juga datang dari pelbagai industri, daripada fintech sehingga ke e-dagang. Ini didorong oleh peningkatan tahap celik kewangan dalam masyarakat.
Besar Pasak daripada Tiang
Kita tidak dapat menafikan bahawa Paylater menyediakan perkhidmatan yang mudah untuk membeli-belah dalam talian terutamanya dalam era digital. Tetapi malangnya, impak paylater tidak seindah kemudahan yang diberikannya. Sebabnya, lambat laun paylater sebenarnya boleh memberi impak seperti tambatan yang lebih besar dari tonggak ekonomi rumahtangga.
Penggunaan paylater secara meluas sebenarnya adalah manifestasi dari keinginan untuk membeli-belah sebagai satu bentuk gaya hidup pengguna. Semuanya adalah hasil paradigma konsumerisme yang ditunjangi oleh hedonisme yang berkembang pesat dalam masyarakat. Gaya hidup pengguna dan idea-idea yang menimbulkannya, iaitu konsumerisme dan hedonisme, adalah terbitan langsung daripada ideologi kapitalisme.
Paradigma materialistik menjadikan manusia menumpukan hidup mereka hanya pada pencapaian fizikal dan harta benda. Manusia merasakan mereka mempunyai harga diri yang tinggi jika mereka memiliki beberapa objek yang difikirkan boleh meningkatkan prestij mereka. Jika dia merasakan martabatnya telah dipenuhi, dia akan berasa puas. Akibatnya, dia perlu membeli-belah untuk mendapatkan objek ini dan akan terus berbuat demikian. Lebih-lebih lagi jika dia berada dalam lingkungan sosial yang sama hedonistik, paradigma materialistik akan semakin mendapat tempat.
Sebagai contoh, seseorang berasa hebat jika mereka mempunyai beg yang berjenama. Dia akan melakukan apa sahaja untuk memenuhi keinginannya untuk memiliki beg ini. Dia tidak akan peduli tentang asal usul wang yang dia gunakan untuk membelinya. Apa yang lebih teruk, jika dia menggunakan kaedah paylater untuk membayarnya, ini jelas akan memberi impak yang berpanjangan pada masa hadapan. Paylater boleh diubah menjadi pinjaman (pinjaman dalam talian) yang akan terus memburu penghutang untuk membayar hutang dan faedah mereka.
Transaksi Haram
Seperti yang dipetik dari halaman Bisnis[dot]com, pada tahun 2023, sekurang-kurangnya terdapat tujuh aplikasi paylater dan Shopee Paylater menduduki tangga pertama. Shopee Paylater ialah kaedah ansuran pinjaman atau dana yang terdapat dalam aplikasi beli-belah Shopee. Shopee Paylater dikenali sebagai perkhidmatan paylater yang paling kerap digunakan oleh orang ramai. Kejayaan Shopee Paylater adalah disebabkan oleh pelaksanaan promosi yang agresif sepanjang tahun, terutamanya pada tahun 2022.
Kemudahan paylater dalam aplikasi beli-belah Shopee merupakan kaedah pembayaran ansuran alternatif, selain pelbagai kemudahan lain yang turut ditawarkannya. Ini menjadikan Shopee salah satu aplikasi e-dagang kegemaran ramai orang. Jumlah had kredit yang diberikan juga boleh meningkat, bergantung kepada kekerapan pengguna membuat transaksi di Shopee.
Cara kerja kaedah ini adalah pengguna Shopee Paylater mesti membayar bil mereka, sama ada dibayar sebulan selepas transaksi, atau secara ansuran dalam tempoh masa tertentu. Terdapat tiga pilihan ansuran di Shopee Paylater berdasarkan tempoh, bermula dari tiga bulan, enam bulan sehingga 12 bulan.
Bagaimanapun, selepas meneliti fakta mengenai Shopee Paylater, dapat disimpulkan bahawa membeli-belah menggunakan kaedah aplikasi ini adalah haram atas tiga sebab berikut.
Pertama, terdapat unsur riba berupa bunga 2.95%. Sebarang penambahan pinjaman yang dipersetujui pada awalnya (pada masa akad), statusnya adalah riba iaitu haram. Dalam masalah ini, Imam Ibnu Qudamah berkata, “Setiap pinjaman (qardh) yang memerlukan tambahan kepadanya, tambahan itu adalah riba tanpa ada perbezaan pendapat (di kalangan ulama).” (Ibnu Qudamah, Al-Mughnî, Juz IV, hlm. 360).
Kedua, terdapat unsur riba berupa denda 5% daripada jumlah bil sekiranya berlaku kelewatan pembayaran. Denda ini adalah riba kerana setiap penambahan pinjaman yang telah disepakati pada awalnya dihukumkan sebagai riba, sama ada penambahan itu dalam bentuk bunga atau denda. (Abdullah al-Mushlih & Shalah ash-Shawi, Mâ Lâ Yasa’u at-Tâjir Jahluhu, hlm. 338; Ali as-Salus, Mausû’ah al-Qadhâyâ al-Fiqhiyyah al-Mu’âshirah wa al-Iqtishâdi al- Islam, hlm 449).
Ketiga, terdapat ralat dalam cara yuran pengendalian (admin) ditentukan pada 1% setiap transaksi. Yuran pengendalian ini hendaklah jumlah nominal yang tepat (contohnya RM 2 setiap transaksi) bukan peratusan dari nilai transaksi. Perjanjian pengendalian ini sebenarnya merupakan akad ijarah di mana ujrah (upah) harus ditentukan dalam bentuk jumlah nominal yang jelas (ma’lûm), bukan peratusan tertentu dari nilai transaksi. (Taqiyuddin An Nabhani, An-Nizhâm al-Iqtishâdi fî al-Islam, hlm. 90).
Hidup Jadi Lebih Baik?
Melihat kepada semua ini, jelas bahawa paylater tidak sesuai digunakan oleh seorang muslim sejati. Walaupun Paylater dan aplikasi yang menaunginya adalah produk pembangunan teknologi yang pada awalnya hukumnya adalah mubah (dibolehkan), namun penggunaan Paylater jelas mengandungi keharaman, jadi ia tidak boleh diambil. Bagi seorang muslim, kepatuhan kepada hukum syarak adalah mutlak. Kerana itu, mengambil perkara yang dilarang adalah sesuatu yang tidak boleh dibenarkan.
Tetapi malangnya, dalam sistem kapitalisme sesuatu yang haram justeru semakin dihalalkan. Kapitalisme malah amat berminat untuk mengaburkan batasan antara halal dan haram di kalangan umat Islam kerana kapitalisme tidak rela jika umat Islam berpegang kepada agamanya iaitu Islam. Inilah natijah akidah kapitalisme yang tidak lain adalah sekularisme (fahaman pemisahan agama dari kehidupan).
Allah Taala telah mengingatkan kita dalam ayat, “Dan apa jua perintah yang dibawa oleh Rasulullah (s.a.w) kepada kamu maka terimalah serta amalkan, dan apa jua yang dilarangNya kamu melakukannya maka patuhilah laranganNya. Dan bertaqwalah kamu kepada Allah; sesungguhnya Allah amatlah berat azab seksaNya (bagi orang-orang yang melanggar perintahNya).” [TMQ Al-Hasy-r (59): 7]
Rasulullah SAW. juga telah bersabda, “Sesungguhnya yang halal itu telah jelas dan yang haram pun telah jelas. Sedangkan di antaranya ada perkara syubhat (samar-samar) yang kebanyakan manusia tidak mengetahui (hukum)-Nya. Barangsiapa yang menghindari perkara syubhat (samar-samar) maka dia telah membersihkan agama dan kehormatannya. Barangsiapa yang jatuh ke dalam perkara yang samar-samar maka dia telah jatuh ke dalam perkara yang haram.” (HR Bukhari Muslim).
Kerana itu, kehidupan muslim tidak akan menjadi lebih baik jika ia dikawal oleh peraturan selain daripada Allah dan Rasul-Nya. Hidayah dan kurniaan daripada Allah pasti akan mendatangkan manfaat kepada manusia sebagai makhluk-Nya, sekaligus menjauhkan kemudaratan daripadanya.
Kesejahteraan Ekonomi dalam Khilafah
Islam mewajibkan negara menjamin kesejahteraan rakyatnya termasuk memastikan aset dan pendapatan mencukupi agar pembiayaan dan pengurusan ekonomi rumahtangga mereka tidak berasaskan hutang. Jika seorang muslim berhutang, itu hanya kerana dia terpaksa berbuat demikian, bukan kerana dia sudah terbiasa. Islam sendiri mempunyai mekanisme untuk membantunya menghapuskan hutang ini termasuk meletakkannya dalam kategori penerima zakat iaitu gharim.
Negara Islam (Khilafah) masih mempunyai banyak mekanisme lain untuk kesejahteraan rakyatnya. Khilafah menjamin harta yang beredar adalah harta yang halal dan diberkati. Jaminan keperluan dan kebajikan yang disediakan oleh negara juga sampai ke peringkat individu.
Antara mekanisme kebajikan yang diusahakan oleh Khilafah adalah penyediaan peluang pekerjaan kepada semua lelaki sebagai pencari nafkah kepada keluarga yang mereka tanggung. Daripada pekerjaan ini, lelaki tidak perlu mempunyai pekerjaan sampingan sebagai sumber pendapatan tambahan kerana keperluan asas awam (kesihatan, pendidikan, pengangkutan dan keselamatan) disediakan secara percuma oleh kerajaan.
Tahap kemakmuran ekonomi yang baik ini akan menyokong pengurangan kadar jenayah dan memudahkan rakyat untuk meninggalkan keharaman. Dengan cara itu, manusia tidak akan sempat berfikir untuk melanggar hukum syariah, sebaliknya sibuk dengan ketaatan. Selain itu, negara juga berperanan aktif dalam membina kesedaran patuh syariat di kalangan warganya termasuk memupuk sikap sentiasa mensyukuri nikmat Allah dan qanaah (merasa cukup) dengan harta yang dimiliki.
Pada masa yang sama, negara berperanan dalam melaksanakan sistem pendidikan berteraskan akidah Islam yang akan melahirkan generasi yang unggul, berkualiti tinggi, berkeperibadian Islam dan berilmu tinggi sehingga bermotivasi tinggi untuk sentiasa meninggalkan perkara yang haram.
Bukan itu sahaja, negara juga akan menutup pelbagai lompang kemasukan pemikiran asing seperti sikap materialistik, konsumerisme, hedonisme, dan segala derivatif sekularisme dalam pelbagai kemudahan dan media. Kerajaan akan menghapuskan sepenuhnya semua aplikasi dan pelbagai perkhidmatan digital yang membawa kepada keharaman. Jika pelanggaran berlaku, negara akan melaksanakan sistem hukuman yang ketat, yang mampu menghalang pelaku dan membuat orang lain tidak mahu melakukannya.
Sesungguhnya di bawah naungan Khilafah yang melaksanakan syariat Islam kaffah, umat akan terpelihara, hidup sejahtera dengan rezeki yang berkat, dan sentiasa dalam ketaatan kepada Allah (Swt.). Allah berfirman, “Wahai orang-orang yang beriman, sahut dan sambutlah seruan Allah dan seruan RasulNya apabila Ia menyeru kamu kepada perkara-perkara yang menjadikan kamu hidup sempurna; dan ketahuilah bahawa sesungguhnya Allah berkuasa mengubah atau menyekat di antara seseorang itu dengan (pekerjaan) hatinya, dan sesungguhnya kepadaNyalah kamu akan dihimpunkan.” [TMQ Al-Anfaal (8): 24] Wallahualam bissawab.
Sumber : https://muslimahnews.net/2024/10/13/32565/
Adakah Paylater akan Membuatkan Hidup Jadi Lebih Baik (Better)?
